Guide
Le fonctionnement de BudgetScroll, du premier compte au récapitulatif. Comptez cinq minutes, et inutile de tout lire : chaque section se suffit à elle-même.
La ligne du temps
L'écran principal est une ligne du temps verticale : aujourd'hui est en haut et vous faites défiler vers l'avenir. Pendant le défilement, une ligne de lecture fixe indique le solde prévu du jour qu'elle traverse, ce qui répond à la question « combien aurai-je ce jour-là ».
Les opérations passées et programmées sont sur la même ligne, dans l'ordre des dates. Le bouton Aujourd'hui vous ramène en haut depuis n'importe où, et les bandes des mois vous disent où vous êtes quand vous êtes allé loin.
Le total de tous les comptes actifs reste en bas. Si vous avez plusieurs comptes, vous passez de l'un à l'autre en balayant sur le côté.
Les comptes
Un compte, c'est l'endroit où se trouve l'argent : un compte courant, les espèces dans votre poche, un compte épargne, une carte prépayée. Chacun a son propre solde et sa propre page dans la ligne du temps.
La devise se choisit à la création du compte et se fige à la première opération. Des comptes dans des devises différentes ne s'additionnent jamais, car aucun taux de change n'est enregistré : le total général affiche une devise à la fois.
Marquez comme favori le compte que vous utilisez le plus, et l'app s'ouvrira dessus. L'ordre des pages est un réglage à part, propre à cet appareil.
Les comptes ne se suppriment pas, ils s'archivent : le compte quitte la ligne du temps et les totaux, mais ses opérations restent à leur place, et votre passé tombe toujours juste.
Comment l'argent circule
Le compte dit où se trouve l'argent ; le moyen de paiement dit comment il entre ou sort. Chaque compte en a au moins un, et chaque moyen de paiement appartient pour toujours au compte sur lequel il a été créé.
- Le virement et les espèces arrivent avec le compte : un de chaque, et ils ne peuvent pas être retirés.
- La carte de débit est facultative, une par compte, et prélève l'argent immédiatement, comme un virement.
- Les cartes de crédit portent un nom que vous choisissez, et vous pouvez en avoir autant que vous voulez sur le même compte. Ce sont les seules qui paient plus tard.
La carte prépayée est l'exception : ce n'est pas un moyen de paiement mais un compte, car elle contient son propre argent. Son disponible est son solde, et la recharger est un virement entre comptes.
Enregistrer une opération
Le bouton rond en bas de la ligne du temps crée une nouvelle opération. Choisissez le sens, dépense ou recette, puis le montant, la catégorie, le moyen de paiement utilisé et la date. Le libellé et la note sont facultatifs.
Deux interrupteurs méritent un mot. Récurrence transforme l'opération en série (voir plus bas). Exclure du récapitulatif garde l'opération dans la ligne du temps et dans le solde, qui restent exacts, mais la retire des totaux du récapitulatif : pratique pour les grosses sommes ponctuelles qui fausseraient toute comparaison entre les mois.
Rien n'est enregistré tant que vous ne touchez pas Enregistrer : vous pouvez changer d'avis et repartir sans laisser de trace.
Les catégories
Chaque opération a une catégorie, et les catégories servent surtout au récapitulatif. Elles sont séparées par sens et regroupées, pour que la liste reste lisible.
Pour les recettes : Travail (Salaire, Prime, Aides sociales, Travail indépendant, Retraite), Patrimoine (Investissements, Loyers perçus), Occasionnels (Remboursement, Ventes, Cadeaux reçus). À part, en fin de liste, se trouve Prêt reçu : le capital que la banque vous verse quand vous empruntez. Ce n'est pas un revenu, c'est une dette qui arrive sous forme d'argent, et les mensualités qui la remboursent sortent en Financement.
Pour les dépenses : Logement, Vie quotidienne, Charges fixes et Loisirs, plus Autre à la fin pour ce qui ne rentre nulle part ailleurs.
Un mot sur le crédit immobilier : il va dans Logement, pas dans Financement, parce que la question à laquelle il répond est « combien me coûte la maison ». Financement sert aux prêts et aux achats à crédit.
Les virements entre comptes
Déplacer de l'argent entre deux de vos comptes n'est ni une recette ni une dépense, c'est donc un virement entre comptes : une seule opération, pas deux. Vous choisissez d'où il part et où il arrive, et l'app met à jour les deux soldes.
Les virements entre comptes restent toujours hors du récapitulatif des recettes et des dépenses : les compter inventerait des revenus et des dépenses qui n'ont jamais eu lieu.
Si les deux comptes n'ont pas la même devise, vous indiquez aussi combien est réellement arrivé, car vous seul connaissez le taux appliqué par votre banque. C'est pour cela qu'un virement entre devises ne peut pas être récurrent.
Les cartes de crédit
C'est la partie qui surprend le plus, et elle est voulue. Un achat par carte de crédit ne touche pas votre solde le jour où vous le faites : il apparaît dans la ligne du temps comme une ligne d'information, mais aucun argent ne quitte le compte.
Tous les achats d'un mois sont regroupés dans un relevé, débité en une fois le jour que vous avez fixé pour cette carte, le mois suivant. Touchez le relevé pour voir les achats qui le composent. C'est ce qui permet à la ligne du temps de vous dire ce que vous aurez vraiment le jour où il tombe.
Le disponible d'une carte n'est pas un solde : c'est le plafond moins ce que vous avez déjà dépensé pendant le mois civil en cours, et il se réinitialise le 1er, quel que soit le jour de débit de la carte. Il compte tout ce qui passe par la carte, recharges de prépayées comprises.
Les opérations récurrentes
Salaire, loyer, abonnements, factures : enregistrez-les une fois avec la bonne fréquence et ils remplissent la ligne du temps tout seuls, des mois à l'avance. C'est ce qui rend le solde prévu digne de confiance.
Chaque occurrence reste modifiable. Si vous en changez un mois, l'app demande s'il faut appliquer la modification à celle-ci uniquement ou à celle-ci et les suivantes : la série survit dans les deux cas. De la même façon, vous pouvez ignorer une seule occurrence, par exemple le mois où la salle de sport est fermée.
La liste des séries se trouve dans Réglages → Récurrences, chacune avec sa prochaine occurrence, et les occurrences ignorées sont en bas, où vous pouvez les restaurer.
Retrouver une opération
La loupe en bas à gauche, au-dessus de la ligne du temps, ouvre une recherche qui parcourt tous les comptes à la fois. C'est le seul endroit de l'app où l'on regarde l'ensemble plutôt qu'une seule page.
Vous pouvez chercher par libellé, note, catégorie, compte ou carte. Les deux rangées de filtres affinent par type (recettes, dépenses, virements) et par période : ce mois-ci, cette année, un seul jour ou un intervalle de dates que vous choisissez.
Depuis chaque résultat, un toucher vous ramène à son jour dans la ligne du temps, même s'il date de plusieurs mois ou se trouve sur un autre compte : la recherche est là pour trouver, pas pour vous éloigner de ce que vous regardiez.
Le récapitulatif
Le récapitulatif additionne recettes et dépenses sur une période et les répartit par catégorie, en montrant le poids de chacune. Il répond à « où est passé l'argent », qui n'est pas la question à laquelle répond la ligne du temps.
C'est justement pour cela que les deux chiffres peuvent différer, et c'est normal. La ligne du temps suit la trésorerie, c'est-à-dire le moment où l'argent bouge vraiment ; le récapitulatif raisonne en date de dépense, le jour auquel elle appartient. Pour un achat à crédit, ces deux dates tombent dans des mois différents.
Le widget
Vous pouvez garder vos prochaines opérations sur l'écran d'accueil sans ouvrir l'app, en taille moyenne ou grande. Maintenez le doigt sur le widget pour choisir quel compte il affiche : si vous en avez plusieurs, vous pouvez en poser plus d'un.
Réglages et données
La langue peut être l'une des dix, ou suivre celle de votre iPhone. Le thème peut être clair, sombre ou système, et la densité décide de l'espacement des lignes de la ligne du temps.
Le verrouillage place Face ID, Touch ID ou le code de l'appareil devant l'app.
Dans Données, vous pouvez tout exporter dans un fichier JSON lisible, en choisissant l'intervalle de dates, et le réimporter quand vous voulez. C'est aussi votre seul filet de sécurité contre l'effacement complet, qui est définitif et atteint vos autres appareils.
Vos données restent sur votre appareil et dans votre iCloud privé, et se synchronisent seules entre les iPhone connectés au même compte. Elles ne passent par aucun serveur à moi : les détails sont dans la politique de confidentialité.
Si quelque chose ne tombe pas juste, ou si ce guide ne répond pas à votre question, écrivez-moi depuis la page d'assistance : je réponds personnellement.